Последните промени в регулациите на ЕС относно борбата с прането на пари (AMLD 6)

First slide

Последните промени в регулациите на ЕС относно борбата с прането на пари (AMLD 6)

Разберете какви са последните промени в директивата AMLD 6 на ЕС и как бизнесът може да се подготви за новите изисквания.

04 юли 2025 | Share on Facebook Twitter share Share on Viber LinkedIN share Email share

Поради високия ръст на финансови престъпления на територията на страните от Европейския съюз през последните години се въведоха множество задължителни и препоръчителни разпоредби за тяхното ограничаване. Актуалните директиви в съчетание с нови AML изисквания разширяват кръга на обектите, субектите и общата дефиниция за този вид законово нарушение.

Въведение
 
Последните нововъведения за борба срещу изпирането на пари са в директива AMLD 6. Тя включва ключови промени за по-строга наказателна отговорност и по-ефективно правоприлагане. И докато при предишната AMLD 5 целта беше поставянето на основата за прозрачност и сигурен контрол върху най-често срещаните бенефициенти в подобни финансови престъпления, AMLD 6 добавя нови такива и същевременно синхронизира наказателното преследване и изпълнение във всички страни от ЕС.

Основни промени в AMLD 6
 
С новите регулации за борба срещу изпирането на пари разграничаваме няколко критични промени в общата стратегия срещу всякакъв тип финансови престъпления на територията на ЕС.
 
  • Разширяване на обхвата на директивата
В директивата AMLD 6 се добавят допълнителни, незасегнати до този момент категории задължени субекти. Освен физическите лица, в обсега на наказателното преследване вече попадат и фирми, в това число юридически консултанти, счетоводители, имотни агенти, натоварени с мащабни трансакции или международни клиенти, както и доставчици на крипто услуги. Изискванията за идентификация и верификация на клиента чрез KYC процедура са далеч по-строги.
 
  • Криминализиране на допълнителни престъпления
Обхватът от типа финансови престъпления видимо е разширен. Все по-често се засягат киберпрестъпления, като особено затегнат е контролът за ограничаване на хакерски атаки и друг тип измами в интернет пространството. AMLD регулации от нов характер има и спрямо данъчни измами и схеми за организирана престъпна дейност, свързана с трансгранична дейност.
 
  • Повишени санкции и отговорност
Актуалната AMLD 6 категорично утвърждава принципа за задължителна наказателна отговорност, която да носят физическите лица, като минималната ефективна присъда е 4 години. Значително е завишен размерът на глобите.
 
  • Засилено международно сътрудничество
С цел ефективно и навременно трансгранично преследване на паралелно действащи нарушители от различни държави от ЕС новите AML изисквания предвиждат стратегия за подобряване на обмена на информация между съответните регулаторни органи. Установява се модерна централна база данни, проследяваща подозрителни трансакции и даваща финансова информация за вече санкционирани или подлежащи на преследване лица. Целта е ускорен разследващ процес и редуциране на евентуалните щети.

Влияние на AMLD 6 върху бизнеса
 
Разширената отговорност не само на ФЛ, но и на ЮЛ, необходимостта от повишен вътрешен контрол и максимална административна тежест за спазването на съвременните AML регулации, както и рискът от значително по-високи наказания, са малка част от последиците на директивата върху актуалната икономическа действителност. Ето какво точно ще се промени за бизнеса:
 
  • Финансови институции – с AMLD 6 мониторингът за евентуални финансови престъпления е задължение за регулаторните органи, като за целта от ЕС налагат значително по-високи изисквания за редовни проверки и следене на отчетността. Това създава необходимостта от разход на допълнителни средства с цел интегриране на модерни технологии и обучения за повишаване на осведомеността на служителите.
 
  • Компании от нефинансовия сектор – при тях е налице по-детайлната проверка за всеки клиент и партньор. И тук са необходими допълнителни разходи, които включват и участието на юридически лица, включително под формата на редовни консултации и вътрешни проверки. Компаниите от нефинансовия сектор вече усещат тежестта от риска също да понесат значителни глоби и ефективни присъди.
Как бизнесът може да се подготви за новите изисквания
 
Адекватният отговор на бизнес обектите спрямо новите AML изисквания е важен не само за преодоляване на риска от санкции, но и за подобряване на общия икономически климат в Европа, необходим за оптималното им представяне. За целта експертите, а и самата директива AMLD 6, ЕС препоръчват следните действия:
 
  • Извършване на пълен анализ на текущата си AML стратегия, респективно адаптирането ѝ с подходящи комплайънс решения.
  • Внедряване на съвременни RegTech решения за автоматизирана, тоест по-ефективна, макар вече по-строга и детайлна KYC проверка, респективно въвеждането ѝ в повече отрасли и процеси.
  • Провеждане на професионални преквалификационни курсове за финансовите отдели и експертни служители.
  • Подсигуряване на вътрешен контрол чрез съвместна дейност както с институциите, така и с партньорите.

Как Truvity може да помогне
 
След въвеждането на AMLD 6 Truvity представлява надежден технологичен помощник в индивидуалното интегриране на директивата като списък от разпоредби за икономическите субекти. Чрез своята високоефективно усъвършенстване на AML/CFT процесите, отлични KYC модули, операции по мониторинг на рискове и автоматизирано събиране на данни ще редуцира времето и ресурсите, необходими за изпълнение на нововъведение законови задължения.
 
Truvity предлага максимална гъвкавост при вземането на решения, засягащи финансовата дейност и нейното съответствие с актуалните AML мерки. Платформата предоставя и възможност за разпознаване на всяка подозрителна трансакция и то в реално време, както и да съхранява цялата необходима документация.

Заключение
 
Новата AMLD 6 променя фундаментално процесите и кръга от засегнатите лица на общата борба в ЕС да се ограничи изпирането на пари и други близки до това финансови престъпления. Въпреки че въвеждането ѝ създава допълнителна и често скъпо струваща работа за широк кръг списък от икономически субекти, очакваният от нея ефект създава положителна настройка на експертите както за бъдещия бизнес климат, така и за националната сигурност. Тези усилия по прилагането на AMLD 6 могат да бъдат значително редуцирани чрез системата на Truvity. Свържете се с нас за консултация!

Truvity Ресурси

Последствия за България от включването в сивия списък на FATF
24 ное 2025

Регламентът MiCA и неговото въздействие върху крипто индустрията
29 авг 2025

Разберете как Регламентът MiCA ще повлияе на крипто индустрията в ЕС и как бизнесът може да се подготви за новите изисквания.

Заяви демо
Special offer, free trial version! Register now and get your free trail version here