Последни промени в ЗМИП за 2024: Какво означават за задължените лица?

Какво означават за задължените лица?

11 мар 2025 |

Законът за Мерките срещу Изпирането на Пари (ЗМИП) е приет през 2019 г. Към днешна дата той е основният в България нормативен акт, с който се определят мерките за превенция на използването на финансовата система за целите на изпирането на пари. Съобразен е както с действащото законодателство в страната, така и с основните международни практики и директиви в ЕС.

С цел да се даде адекватен отговор на актуалните рискове, включително свързани с развитието на технологиите и новата икономическа реалност, той претърпя известни изменения в рамките на 2022-2024 година, които в настоящия момент на 2025 г. вече са в сила. Те имат за цел да увеличат интензитета и реалните резултати в борбата срещу изпирането на пари.

Преглед на ключовите промени в ЗМИП за 2024 г.

Най-общо промените в ЗМИП 2024 могат да се обособят в следните три направления:

• От 16.01.2024 се разширява кръга на задължените за вписване, контрол и изпълнение на регулаторните мерки по смисъла на ЗМИП. В списъка с лица, които са длъжни да се придържат към предписанията, вече попадат субекти, изпълняващи определени услуги по занаят. Става въпрос за услуги по откриване на дружества или друг тип юридически лица, тяхното управление, предоставяне на седалище и адрес на оперативна дейност, извършване на основните функции на довереник в доверителни фондове, упражняване на права на акционери или съдружници от името на друго лице.
• Второ, от 01.07.2024 са въведени нови детайли и изисквания по отношение на вътрешния контрол и оценка на риска при опериране с финансови средства. Те съставляват пакет от задължителни предписания за редовно провеждащи се дейности и операции по идентифициране и проверка на клиентите, мониторинг на сделките и операциите, извършване на подходящо вътрешно обучение на персонала за разпознаване и предотвратяване на съмнителни дейности. Предвижда се и задължение за определени фирми и частни лица да обособят експертно звено за прилагането на съответните мерки.
• И трето, установено е увеличение на размера на санкциите при неспазване на задълженията и липса на съответствие с регулации, предвидени в закона. Към 2025 г. като наказание за неспазване на предписанията в ЗМИП се предвижда имуществена санкция в рамките на 5000 лв. За по-тежки престъпления след официални AML проверки е възможно тя да достигне до 10 000 лв.

Кого засягат промените в ЗМИП?

Първата група с изменения в Закона за мерките срещу изпирането на пари може да се сметне за най-съществена. Причината е, че увеличаването на санкцията е признак на засилен контрол, който преди е бил наличен, докато правилата за вътрешни мерки са нормативна детайлизация на вече отминали разпоредби. От 2025 г. голямата новост е, че в обхвата на ЗМИП вече попадат следните лица: адвокати, одитори, синдици и други ангажирани професионалисти.

Това може да предизвика известен смут в секторите, в които към днешна дата те оперират, поради липсата на тясна специализация и необходимия набор от инструменти за прилагането на законовите мерки. Така посочените лица имат достатъчно сложен предмет на работа и нерядко страдат от липсата на обслужващ персонал, който да покрива ежедневната им оперативна дейност. Някои критици считат, че те няма да подпомогнат борбата срещу изпирането на пари, а само ще затруднят изпълнението на основните задължения на юристи и икономисти, включени в списъка.

Предимствата при използването на специализирана платформа като Truvity

Използването на платформата за AML - Truvity, притежава пълния потенциал да намали рисковете при спазването на изискванията на ЗМИП. Truvity работи изцяло в съответствие с регулациите от преди и след направените изменения. Нещо повече – платформата ни значително ще улесни въведените вече като задължителни проверки.

Чрез интуитивния интерфейс и богатия набор от инструменти, професионалистите могат лесно да идентифицират потенциални рискове и да спазват регулаторните изисквания с минимално усилие. 

Платформата Truvity е създадена с фокус върху нуждите на бизнеса Югоизточна Европа. Тя предоставя:

• Данни за региона: Платформата включва свързана информация за десет държави в от Югоизточна Европа, базирана на актуални данни, обновявани ежедневно на часова база.
• Уникални профили: Всяко ФЛ и ЮЛ има само един профил, който комбинира информация от множество източници, осигурявайки точност и надеждност. 

• Безпроблемно търсене: Интегрираните инструменти за търсене позволяват лесно откриване на информация за всяко лице или организация. 

• Точни резултати: Подават се незабавно и с достъп до оригиналните източници на информацията.

Предоставяйки един достъпен и изцяло автоматизиран процес по „вътрешното разследване“ на всеки клиент, Truvity осигурява максимално съдействие на специалистите. 

Всички адвокати, одитори, счетоводители или небанкови финансови институции и други задължени лица по ЗМИП могат да тестват платформата Truvity безплатно. 

Заявете демо среща с нашия екип.