Каква е ролята на Know Your Customer в крипто услугите?
Каква е ролята на Know Your Customer в крипто услугите?
Глобалната тенденция към регулиране на крипто услугите ще направи задължителни мерките срещу изпирането на пари
18 авг 2022 | 5 min
Какво означава KYC (комплексна проверка на клиента) когато говорим за криптовалути?
KYC е началното ниво на оценка на риска по отношение на детекцията и превенцията на изпирането на пари (AML due diligence). Финансовите институции са задължени да прилагат процедурата при регистриране на нов клиент за потвърждаване на неговата самоличност. Рисковото идентифициране на клиента се извършва въз основа на склонността му към извършване на финансови престъпления.
Тъй като обменните бюра за криптовалути и дигиталните портфейли потенциално подлежат на същите регулации като финансовите институции, те са задължени да включат процедури по комплексна проверка на клиента в своите мерки за превенция на изпирането на пари (AML).
Компаниите предлагащи крипто услуги трябва да спазват процедурата с цел да:
- Потвърдят личните данни на техните потребители и клиенти.
- Подобрят осведомеността си за действията на потенциалните им клиенти и да удостоверят тяхната законност.
- Преценят вероятността клиентите им да бъдат замесени в пране на пари.
Основния фокус на разпоредбите за опростена комплексна проверка попада върху борбата с кражбите на лични данни и киберизмамите. С тази цел са включени изисквания за събиране и верифициране на лични данни при установяване на делови взаимоотношения с нов клиент. Финансовите институции често изискват клиентите да преминават определени проверки при откриване на нови сметки, кандидатстване за заеми, извършване на инвестиции и други значими дейности. Обикновено тези процедури включват запитвания за идентификационна информация – шофьорски книжки, осигурителни номера и други финансови извлечения, нейната проверка и съхранение за предоставяне при поискване от надзорните органи.
Въпреки че крипто услугите сега подлежат на същите регламенти като традиционните финансови инструменти, някои оператори се противопоставят на рестрикциите с довода, че събирането на такава информация заплашва анонимността на криптовалутите. Други пък изискват от клиентите си да представят идентификационна информация при откриване на акаунт, но им предоставят незабавен достъп без да потвърдят данните, а правата се прекратяват само след като проверките открият нещо тревожно.
И все пак, въпреки опитите за избягване и заобикаляне на рестрикциите, разрастващият се криптовалутен сектор и нарастващият обществен интерес практически гарантират, че критериите за комплексна проверка на клиентите не само ще се разширяват, но и ще доведат до повишени нормативни изисквания.
Можете ли да търгувате с криптовалути без комплексна проверка на клиента ?
Някои услуги все още не се нуждаят от проверки, но броят им намалява прогресивно поради затегнатите мерки срещу изпирането на пари. Все пак въпреки рисковете, потребителите на криптовалути, които държат много на своята анонимност, продължават да търсят компании, които не извършват проверка на клиента.
Търгуването на пазари, които не изготвят оценки на риска крие редица опасности, включително за:
- Сигурността: Компаниите, които не изискват лични данни са по-малко сигурни, поради небрежното им отношение към регулациите, което ги прави много по-податливи към кибератаки, измами и други незаконни практики.
- Ликвидността: Тъй като компаниите, които не извършват проверки са по-малки и обслужват по-малък брой клиенти, те често разполагат с по-ниска ликвидност, което затруднява намирането на купувачи и продавачи, и повишава разходите.
- Комисионните: Като част от стратегията за управление на риска от измами и други криминални прояви, компаниите, които не извършват проверки често прилагат по-големи комисионни от останалите компании.
Следователно, въпреки че е възможно да се търгува с криптовалута без извършване на комплексни проверки, по принцип това не е препоръчително. Нашият съвет е при използване на подобни компании да се вземат допълнителни мерки за защита на личните данни.
Какви са ползите от комплексната проверка на клиента (KYC) при криптовалутите?
Въпреки затрудненията предизвикани от регулациите, компаниите предлагащи криптоуслуги могат да извлекат голяма полза от спазването на нормативните изисквания, включително:
- Понижен риск от съдебни дела
Бизнесът може да ограничи риска от съдебни спорове и налагането на санкции чрез извършване на комплексна проверка на клиентите. Утвърдените KYC практики позволяват на компаниите предлагащи криптоуслуги да не изостават от постоянно променящите се нормативни изисквания.
Вместо да вървят след новите регулации, компаниите могат да се концентрират върху оптимизиране на обменните курсове, изчистване на трансакциите и покриване на покачващите се международни стандарти.
- Нарастващо доверие:
По правило потребителите са по-склонни да продължат да използват дадена услуга, ако вярват, че компанията взема агресивни мерки за защита на техните акаунти. Следователно, комплексната оценка на риска е в интерес както на клиентите, така и на компаниите.
- Стабилност на пазара
Поради често рисковия характер на анонимните трансакции, пазарът на криптовалути може да бъде крайно несигурен и непредсказуем. Системите за комплексна проверка, които включват допълнителни верификации, подпомагат поддържането на стабилността на пазара и изграждането на доверие у инвеститорите.
- Контрол върху репутационните щети
Компаниите покриващи изискванията за проверка на клиентите, се намират в по-добра позиция да избегнат измамите и за защитят репутацията си при случаи на хакерски атаки и изтичане на данни. Те могат бързо да замразят или закрият акаунти, които са потенциално свързани с незаконна дейност.
- Ограничаване на риска от кибер измами и изпиране на пари
Анализът на цифрите показва, че покриването на изискванията за комплексна проверка на клиента е от ключово значение за компаниите предлагащи крипто услуги. През 2021 г. са изпрани средства на стойност 8,6 милиарда в биткойни, което подчертава необходимостта от регулации в сектора.
Защо е важна комплексната проверка на клиентите в крипто сектора?
Биткойните и другите блокчейн-базирани валути не се управляват от правителства и централни банки и позволяват на потребителите да харчат пари незабавно, сигурно и с ниски транзакционни разходи. В резултат, покупко-продажбите са бързи, анонимни и се случват в съответните блокчейни.
Специфичните характеристики на криптовалутите – особено бързината и анонимността – ги превръщат в примамлив избор за престъпни лица, които търсят начини да заобиколят законодателството срещу изпирането на пари. Целта е да обменят „мръсните” пари в криптовалути, за да заличат техния произход. Това превръща платформите за крипто услуги в привлекателни локации за изпиране на средства от незаконна дейност.
Затова още веднъж сме длъжни да подчертаем огромното значение на комплексните проверки при оперирането с криптовалути. Това не само увеличава доверието на инвеститорите, но и минимизира риска от измами и пране на пари.
Truvity Ресурси
Кои са трите етапа на изпирането на пари?
30 сеп 2022
За осъществяване на контрол върху прането на пари е полезно първо да се познава самия процес.
Прочетете повече >Special offer, free trial version! Register now and get your free trail version here