Каква е разликата между KYC и AML?
Каква е разликата между KYC и AML?
Термините KYC и AML са много близки и често се използват като синоними
22 сеп 2022 | 5 minutes read
Термините KYC (комплексна проверка на клиента) и AML screening (проверка за произход на средствата) са много близки и често се използват като синоними, затова е трудно да бъде разбрана разликата между тях в нормативните документи.
Компаниите, банките и другите финансови институции се налага да извършват определен набор от действия за оценка на риска. Чрез приемането на мерки срещу изпирането на пари (AML), държавните и наддържавни институции въведоха широк спектър от задължения за контрол и проверка. Процесът на извършване на комплексна проверка на клиента (KYC) е един от стандартите за противодействие на изпирането на пари, който компаниите трябва изпълняват, за да потвърдят самоличността на клиентите си и да проследят техните финансови операции.
Какво е AML (превенция на изпирането на пари)?
AML – или превенцията на изпирането на пари – е съвкупност от мерки, които се прилагат от задължените по закона финансови институции и други бизнеси, с цел да се попречи на криминални организации да депозират или прехвърлят средства придобити по незаконен път. Чрез тези мерки институциите се стремят да възпрепятстват корумпирани лица или бизнеси да прикриват истинските източници на доходите си.
Целта е да се предотврати изпирането на пари, финансирането на тероризма и финансирането на престъпни организации, а методите за превенция обхващат широка гама от практики, като комплексната проверка на клиентите (KYC) е само една от тях.
Какво е KYC (букв. „Опознай клиента си”)?
Комплексната проверка на клиента е елемент от превенцията на изпирането на пари (AML), който се използва от фирмите и финансовите институции за потвърждаване на самоличността на клиентите и анализ на тяхното финансово поведение. „Да познавате клиентите си” означава да извършвате периодичен мониторинг, с цел определяне на рисковете за вашия бизнес. А оценката на риска от своя страна допринася за противодействието на изпирането на пари, измамите и финансирането на тероризма. Обичайно комплексните проверки включват извършване на поредица от процедури за идентификация на клиента и потвърждаване на личните му данни като:
- Име
- Адрес
- Дата на раждане
- Фирмена регистрация
Нормативните изисквания може да включват също и проследяване на финансови трансакции, скрининг за видни политически личности, наличие на международни санкции и негативна медийна информация.
Задължителна ли е комплексната проверка на клиентите?
Някои финансови институции подлагат под съмнение необходимостта от извършването на комплексни проверки, поради преобладаващото мнение, че това е бюрократичен и времеемък процес.
Но отговорът е категорично „да”. Юридическите лица са задължени по закон да следват определени протоколи за проучване и идентификация на потребителите, които са наложени от държавните институции. Одобрените методи за потвърждаване на самоличността включват лицево разпознаване, проверка на документи, проверки на миналото на лицето, сравнение на данни и потвърждение на биометрични характеристики.
Какви са изискванията за различните сектори?
Нормативни изисквания за финансовите институции
Финансовите институции са задължени от държавните регулатори по света да извършват пълни проверки при регистрирането на нови клиенти за избягване на измами, изпиране на пари и финансиране на тероризма. Тези процедури им помагат да изпълняват нормативните изисквания като същевременно увеличават доверието сред клиентите им.
Доставчикът на услуги носи отговорността да извършва комплексните проверки и да осъществява мониторинг на трансакциите на клиентите, за да се увери, че те не са замесени в пране на пари. Задължение на финансовите институции е да проверяват източниците на по-едрите суми и да докладват за прехвърляне на парични средства в брой, които надвишават допустимите лимити. Те са длъжни също така да се погрижат клиентите им да разбират регулациите за превенция на изпирането на пари с цел да ги спазват. Всяка значима финансова трансакция трябва да бъде подробно документирана. Проследяването на свързани финансови операции е един от най-ефективните начини за откриване на престъпления и корупция.
Нормативни изисквания за банки
Банките обичайно са първите, които въвеждат най-новите критерии за проверка. Тъй като предлагат широка гама от финансови услуги и оперират с голям брой акаунти, вслучай че останат незащитени, именно те са най-уязвимите финансови институции за измами и изпиране на пари.
За щастие технологичните решения подобряват и ускоряват процеса на проверка и програмите срещу изпирането на пари, като позволяват по-бърза, по-точна и по-надеждна оценка на риска. Банките могат да набират повече информация и да я анализират по-ефективно чрез използването на API (приложно-програмен интерфейс), AI (изкуствен интелект)/ML (машинно обучение), биометрия и модерна технология за OCR (оптично разпознаване на символи). Редица допълнителни източници като: имейл архиви, данни от смартфони и данни от мобилните приложения също могат да допринесат за оценката на риска. Съвкупността от тези мерки, има повишава значително шанса за разпознаване на фалшивите профили и предотвратяване на финансови престъпления преди откриването на банкови сметки.
Нормативни изисквания за криптоуслуги
Спазването на регулаторната рамка изглежда доста по-проблемно когато говорим за криптоуслуги. Компаниите, които предлагат криптоуслуги трябва да положат по-големи усилия за установяване на самоличността на клиентите, използващи дигиталните им услуги, и за разбиране на спецификите на трансакциите, за които съдействат.
Следвайки препоръките на Работната група за финансово действие (FATF), те трябва да извършват определени комплексни проверки базирани на оценка на риска. Изискванията се отнасят до изготвянето на рисков профил на всеки клиент и прилагането на съответни мерки срещу изпирането на пари. Компаниите са длъжни да анализират данните и при преценка, че клиента представлява висок риск, от тях се изисква да приложат по-стриктни процедури за нормативно съответствие в сравнение с по-леките, предвидени за нискорисковите клиенти. Тези стандарти за съответствие позволяват на компаниите предлагащи криптоуслуги да прилагат по-ефективно мерките срещу изпирането на пари, докато същевременно предпазват клиентите си от неприятни преживявания и ограничават клиентския риск.
Използване на машинно обучение и изкуствен интелект
Често процедурите по KYC не са достатъчни сами по себе си и финансовите институции се налага да извършват пълна комплексна проверка на произхода на средствата. Но тогава разходите по изпълнението е възможно да се повишат драстично и целият процес по набиране на нови клиенти да стане твърде времеемък. За щастие покачването на изискванията и интереса вървят ръка за ръка с напредъка на технологиите за покриване на нуждите на доставчиците на услуги. Изкуственият интелект и машинното обучение привличат голямо внимание поради способността им да оптимизират бизнес операциите. Затова регулаторните органи окуражават финансовите институции да въвеждат креативни методи за борба с изпирането на пари. При постоянно еволюиращото поведение на клиентите, покриването на нормативните изисквания срещу изпирането на пари минава през интелигентни решения за коректен анализ на рисковите индикатори и често обновяване на клиентските профили. А вече са налице редица решения, които осигуряват пълно съответствие с AML/KYC регулациите в дългосрочен план.
С какво може да помогне Truvity?
Truvity предлага интелигентни, функционални и ефикасни решения за извършването на комплексни проверки за нормативно съответствие на физически и юридически лица от региона на Югоизточна Европа. Нашият удобен за използване софтуер анализира над 1000 публични източници на информация за извличане на консолидирани профили. Това позволява на клиентите ни да извършват комплексни KYC проверки в рамките на секунди. Както и да получават допълнителни сведения за съдружници и свързани лица, видни политически личности и отрицателни медийни публикации за тях. Клиентите ни имат достъп до целия масив от данни чрез удобен потребителски интерфейс, който може да ограничи административното бреме и да облекчи работния процес.
Truvity Ресурси
Каква е ролята на Know Your Customer в крипто услугите?
18 авг 2022
Глобалната тенденция към регулиране на крипто услугите ще направи задължителни мерките срещу изпирането на пари
Прочетете повече >Special offer, free trial version! Register now and get your free trail version here