Ползите от привличането на нови клиенти чрез дигитални канали
Какво е digital onboarding?
Digital onboarding (цифрово регистриране) е процеса на набиране на клиенти чрез интернет. По време на процедурата лицето се регистрира към фирма или държавна институция, за да получава достъп до продукти и услуги. То предоставя личните си данни, и при нужда, биометрични данни като пръстови отпечатъци или сканиране на лице. Тази дигитална процедура позволява лесната и сигурна идентификация.
Преди навлизането на дистанционното регистриране, клиентите често предоставяха данните си лично или по пощата и целият процес отнемаше много време и средства. Но след като дигитализацията се превърна в задължителен аспект на практически всички частни и обществени организации, всички те се нуждаят от сигурни и безопасни канали за набиране на клиенти.
Процесът по набиране на клиенти е тясно свързан с: Know Your Customer (KYC)/ Know Your Client (KYC) (букв. „Опознай купувача”/”Опознай клиента си”). Тези термини са широко познати във финансовия, банковия и застрахователния сектор, където кореспондират най-точно с понятието „комплексна оценка на клиента”, докато в други сфери Digital onboarding и KYC се възприемат като синоними. На практика обаче, KYC е ключов инструмент за идентификация, който бизнесът използва при дигиталното набиране на клиенти.
Тъй като служителите нямат възможност да контактуват лично с потребителите, е от критично значение да бъде изградена система за сигурност, която да потвърждава, че те са тези, за които се представят.
Вече свикнахме да заснемаме селфита и да предоставяме снимки на личните си документи при регистрация, тъй като камерите с висока резолюция станаха общодостъпни. Но докато това е очаквано и изисквано в сферата на финансовите услуги, то в други области може да се възприеме като прекалено.
Защо има необходимост от digital onboarding?
Очакванията на потребителите към банките и финансовите институции се повишиха драстично с навлизането в дигиталната епоха. Лесно е да предположим, че при наличие на избор, повечето хора биха предпочели да открият банкова сметка за минути онлайн, отколкото да губят време за посещение на банков офис. Съответно каналите за дигитално обслужване във финансовите институции могат да окажат значително влияние върху удовлетвореността на клиентите.
Процесът на onboarding е ключов когато става въпрос за набиране на нови клиенти и насърчаване на тяхната лоялност. Това на кратко означава, че пътя към успеха минава през простото и бързо обслужване. Дигитализацията на регистрационния процес освободи потребителите от физическите ограничения и сложните процедури, като същевременно спести разходи на финансовите институции и увеличи продуктивността им. А клиентите получават достъп до финансови услуги и продукти чрез компютрите и мобилните си устройства, именно благодарение на процеса известен като digital onboarding.
В днешния бързопроменящ се свят, осигуряването на прост и привлекателен процес за дигитална регистрация е разумна инвестиция, която подобрява обслужването на вашите клиенти. А когато е организирано по правилния начин, събирането на данни може да бъде опростено и дори автоматизирано.
Ползите от Digital onboarding
- Опростяване и ускоряване на регистрационния процес
Първото впечатление наистина е най-важно. Съответно първия контакт задава тона за възприемането на целия продукт. А дигиталната регистрация опростява процеса и улеснява новите клиенти, което оставя позитивни впечатления у тях. Освен това, при преминаването от хартиен към дигитален режим се подобрява систематизацията на данните и се облекчава работата с тях.
Дигиталната регистрация може да бъде завършена за няколко минути, което е значителен напредък спрямо традиционните методи, които понякога отнемат дори до три седмици.
Набирането на нови клиенти винаги ще изисква влагане на време и ресурси. Но конвенционалните методи включват хартиена документация и принтиране. Те биват заместени успешно от дигиталната регистрация, без да се жертва бързината на процедурата. А и спестявайки време чрез придвижването на документите онлайн, служителите могат да се концентрират върху по-сложни бизнес въпроси. Това нямаше да бъде възможно, ако от тях се изискваше да следват конвенционалните процедури и да подписват всичко лично.
- Осигурява съответствие (compliance)
Digital onboarding ви позволява да прилагате процедури за съответствие, чрез които се извършва оценка на риска на нови потребители, еднолични търговци, малки и средни предприятия, корпорации и сдружения с нестопанска цел. Освен това получавате достъп до разнообразни бизнес данни, включително и за регистрациите на фирмите, тяхната структура, управителните им органи и дори кредитната им оценка.
- Повишаване на ангажираността
Наличието на качествен дигитален продукт повишава продуктивността на деловите отношения. В днешните непредсказуеми времена повечето работни пространства претъпяват бързи промени и потребителите се нуждаят от механизми за адаптиране и гаранции за запазване на водещата роля на компанията. А дигиталните услуги подлежат на много по-добро прецизиране и напасване към реалните желания на клиентите и мотивите им да изберат точно вашия бизнес.
Процесът на Digital onboarding може да бъде приложен от всяка компания, която има желание да обслужва своите клиенти онлайн, но е задължителен за дигиталния бизнес, електронната търговия и изцяло дигитализираните финансови институции, които не разполагат други методи за набиране на клиенти. Той се използва успешно и за дистанционно управление на персонала, като спестява време при изготвянето на документацията и обработката на данните.
Различни видове Digital onboarding
Въвеждането на онлайн платформа за Digital onboarding може да бъде поверено на вътрешен или на външен изпълнител, тъй като процесът по идентификация и верификация може да бъде извършван изцяло онлайн и дистанционно.
Проверката на дигиталната самоличност е задължителен елемент от киберсигурността, почиващ върху напредъка на информационните технологии. А методът покрива изискванията за съответствие с регулаторните рамки.
Прилагането на AI (изкуствен интелект) технологии в инструментите за киберсигурност е често срещано явление. Те осигуряват гарантирано високо ниво на защита. За избягване на нормативните несъответствия и запазване на високото ниво на безопасност, цифровото набиране на клиенти в много регулирани сфери – например банковата – задължително се придържа към строго определени правила.
Съответно, регистрирането на нови клиенти е пряко свързано с изискванията за комплексни проверки (KYC) във финансовия и други сектори, тъй като инструментите за оценка на риска могат да бъдат използвани и при процеса на digital onboarding.